Задачник: как понять, какой кредит выгоднее

Профиль автора

Задачник — это короткие тесты по темам курсов Учебника Т⁠—⁠Ж. Убедитесь, что справитесь с заданием, или изучите подробности.

Как посчитать все расходы по кредиту

В полную стоимость кредита входят:

• основной долг по кредиту;
• проценты за использование кредита. Они могут сильно меняться в зависимости от разных условий;
• дополнительные расходы, в том числе плата за дополнительные услуги и комиссии.

Проценты и сумма кредита — это только часть ПСК. Остальные платежи зависят от условий договора. По закону банки обязаны указывать ПСК на первой странице договора и на своем сайте — найдите ее перед подписанием.

ПСК включает не только сумму выплат, но и проценты. Так она отражает реальную процентную ставку, по которой вы пользуетесь кредитом.

Упрощенная формула для расчета ПСК выглядит так:

T — полная стоимость кредита, S — общая сумма выплат по кредиту, S₀ — сумма кредита, выданная банком, а n — срок кредита в годах.

Пример расчета ПСК

Вы взяли в кредит 140 000 ₽ на год под 16% годовых на условиях простого процента. Но в ПСК входят и другие платежи. Это может быть:

• комиссия за перенос ежемесячного платежа — 1 000 ₽, если оформить такую услугу;
• страхование жизни — 12 000 ₽.

Важно: страховка не всегда включается в ПСК. В нашем примере считаем, что страхование влияет на условия кредита, поэтому его стоимость включаем в расчет.

Через год вы вернете банку 175 400 ₽: 140 000 ₽ основного долга, 22 400 ₽ процентов и 13 000 ₽ дополнительных платежей.

Считая по формуле, получим:

То есть реальная процентная ставка с учетом всех дополнительных платежей будет не 16%, а более 25%.

Эта формула помогает понять, какой на самом деле будет процентная ставка по кредиту, если учесть все комиссии и доплаты. Мы не предлагаем вручную считать по ней — лучше использовать специальные калькуляторы, например на сайте «Банки-ру». Но понимать, сколько вы реально переплатите, все же стоит.

Конечно, есть масса калькуляторов, которые помогут с расчетами в самых разных ситуациях. Но не для всего есть такой инструмент, да и прикинуть в голове порой бывает проще, чем гуглить. В бесплатном курсе Учебника Т⁠—⁠Ж «Математика для жизни» разбираемся, как пользоваться простыми и сложными формулами, чтобы не упускать выгоду: покупать, копить и рассчитывать риски.

Другие задачники на тему финансов:

1. Умеете ли ​вы ​просить скидку.
2. Как сохранить деньги в финансовый кризис.
3. Можно ли ​накопить на ипотечный взнос и заработать.