Мошенники звонят под видом госорга­нов и обвиняют в терро­ризме

Павел Храмкин

объехал весь Родос

Профиль автора

Если вам позвонили «из полиции», возьмите паузу и спросите себя, что происходит. Возможно, это мошенники.

Вот что будет, если продолжить разговор. Голос в трубке заявит, что кто-то из сотрудников банка слил личные данные клиентов в сеть и теперь ваши деньги в опасности. К атаке тщательно готовятся, поэтому во время звонка назовут ваши ФИО, домашний адрес, место работы, номер машины. Преступники будут представляться сотрудниками силовых ведомств, подключать к вымышленному расследованию, допрашивать. Остросюжетный спектакль продлится несколько часов или даже дней, а в финале вы сами отдадите деньги.

Расскажу, как устроен развод и почему в диалог лучше вообще не вступать.

Эта статья могла быть у вас в почте

Избранные материалы Тинькофф Журнала, которые не стоит пропускать — в наших рассылках. Выбирайте и подписывайтесь — мы уже готовим письмо для вас.

Подписаться

Шаг 1

Мошенники втираются в доверие, чтобы вы оставались на линии

Кем представляются. Чаще всего сотрудниками управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России. Иногда в ход идут другие аббревиатуры: ФСБ, ОБЭП, НКВД. Все зависит от фантазии мошенников.

Чего хотят. Надавить авторитетом, чтобы вы не задавали лишних вопросов и послушно следовали указаниям.

Что говорят. От Росфинмониторинга поступило заявление о массовой компрометации данных. По версии следствия, сотрудники банка сливали мошенникам информацию о клиентах: ФИО, серию и номер паспорта, СНИЛС, ИНН, логины и пароли для входа в личный кабинет. Пострадало несколько тысяч человек: их банковские счета обнулили. На кого-то даже взяли кредиты. Возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество, совершенное должностным лицом с превышением должностных полномочий».

Вас пугают, что ваши деньги тоже в опасности: якобы третьи лица получили доступ и к счетам всех клиентов. Росфинмониторинг уже приостановил несколько подозрительных транзакций.

«У меня в заявлении указана сумма попытки хищения в размере 200 000 ₽. Необходимо инкриминировать степень тяжести преступления и указать: такая сумма находится под угрозой списания мошенниками? То есть вам может быть причинен такой материальный ущерб?» — так мошенники пытаются узнать, сколько денег хранится на счетах, чтобы потом их украсть.

При этом создается образ заботливого правоохранителя: виновных поймают, деньгам пока ничего не угрожает, для вас выделят отдельного специалиста — он поможет защитить сбережения и будет лично нести материально-уголовную ответственность. Нужно только честно отвечать на все вопросы и не путать следствие. Так вам внушают, что все под контролем и, если слушаться голоса в трубке, ничего страшного не произойдет.

В конце мошенник просит не класть трубку: якобы разговор происходит по специальной государственной защищенной линии. Специалист Росфинмониторинга подключится автоматически. Это создает иллюзию, что в происходящем участвуют разные организации и каждая отвечает за свой участок работы. Конечно, в действительности эти люди сидят в одном помещении.

Шаг 2

Выясняют платежеспособность: сколько у вас денег, где лежат, дадут ли вам кредит

Кем представляются. Специалистом департамента Росфинмониторинга.

Чего хотят. Узнать больше о вас: какими банками пользуетесь, сколько зарабатываете и можете ли оформить на себя кредиты.

Что говорят. Мошенники якобы уже пытались несколько раз вывести ваши сбережения. Причем деньги переводили не с конкретной карты, а с «системы единого основного счета», объединяющей вклады и счета во всех банках. Это уловка: никакого единого счета не существует.

Подозрительные транзакции удалось остановить. В целях безопасности ваши данные «временно изъяли» из общей базы — ни в одном банке они якобы не отображаются.

«Сейчас необходимо указать перечень банковской продукции, которая у вас имеется», — заявляет мошенник. Его задача — узнать, какими банками вы пользуетесь, чтобы потом обнулить счета и вклады.

После этого преступник начинает сильнее раскачивать эмоциональные качели. Якобы от вашего имени неизвестные подали несколько заявок на кредит. Одну одобрили автоматически, поскольку ее «составили юридически правильно». Деньги уже на стадии зачисления.

«Плательщиком по кредиту выступаете вы, поскольку заявку подали под ваши паспортные данные», — заявляет голос в трубке. Дальше он спрашивает, в каких банках вы раньше брали займы и вовремя ли платили по счетам. Так преступник оценивает ваш кредитный рейтинг — получится ли в дальнейшем взять на ваше имя несколько миллионов рублей.

После этого вам бросают спасательный круг: отменить кредит якобы еще можно. Сделать это нужно в отделении банка под руководством ведущего эксперта Росфинмониторинга. Такой прием помогает расположить к себе, чтобы вы послушно следовали указаниям и не задавали лишних вопросов.

Изоляция — последний этап звонка. Мошенник говорит о политике конфиденциальности и требует хранить все в тайне. Это нужно, чтобы вы не проговорились о звонке близким, ведь те могут распознать развод. «Если кто-то спросит, с кем вы общаетесь, скажите, что ведете разговор по работе», — наставляет голос в трубке.

Шаг 3

Убеждают отдать деньги под видом перевода на «безопасный счет»

Кем представляются. Ведущим экспертом Росфинмониторинга.

Чего хотят. Главная цель мошенников — убедить вас перевести деньги на «защищенный счет» через банкомат или мобильный банк.

Что говорят. У нас есть только фрагмент звонка. Поэтому часть разговора мы восстановим со слов потерпевших.

Эксперт Росфинмониторинга сразу заявляет, что разговор строго конфиденциален. В силу вступила статья 183 уголовного кодекса: предоставленная информация не подлежит огласке.

По словам псевдоэксперта, скоро кредитные деньги окажутся у мошенников. По предварительной информации, их переведут «на территорию страны-агрессора», из-за этого собеседнику грозит уголовное дело по статье 205.1 уголовного кодекса «Содействие террористической деятельности».

Чтобы избежать наказания и помешать мошенникам, нужно взять новый заем: якобы это аннулирует предыдущий. Полученные деньги важно как можно скорее отправить на «безопасный счет», ведь у преступников по-прежнему может быть доступ к личному кабинету клиента.

Разумеется, этот «безопасный счет» принадлежит мошенникам. Как только вы переведете на него деньги, вернуть их будет практически невозможно.

Что выдает обман

Надежнее всего вообще не задавать себе этот вопрос. Если вам звонят из какого-то ведомства, положите трубку и позвоните туда по номеру с официального сайта. Опишите ситуацию и узнайте, что это был за звонок. Если окажется, что вам действительно звонили из полиции, никто не обидится из-за того, что связь прервалась.

Но если диалог уже начался, мысль его прервать может просто не прийти в голову. Мошенники говорят четко и уверенно — от этого кажется, что они не врут. Они умело давят на эмоции, заваливают банковскими терминами и статьями уголовного кодекса, чтобы вы оставались в состоянии стресса. В подобной ситуации обращайте внимание на красные флаги, которые щедро рассыпаны по всей схеме. Вот основные.

🚩 «Системы единого основного счета» не существует. И мошенники не могут получить доступ одновременно ко всем счетам во всех банках.

🚩 Росфинмониторинг не звонит клиентам банка. Об этом написано на сайте ведомства. Оно занимается проверкой денежных операций, чтобы бороться с отмыванием денег, финансированием терроризма и экстремизма. Работает с ИП и коммерческими компаниями.

🚩 Вас просят держать все в тайне — например, ссылаясь на статью 183 уголовного кодекса. На самом деле она про другое. В основном там говорится об ответственности организаций, которые используют в работе чужие персональные данные, например о банках и клиентских счетах. Если обычный человек расскажет близким о звонке из МВД, он не нарушит закон.

Но важнее даже не это, а сам факт, что вас стараются изолировать. Мошенники будут пытаться делать это под любыми предлогами, ссылаясь на разные статьи.

🚩 Настраивают против банка. Мошенники знают, что у банков есть технологии, которые помогают отследить подозрительные операции. Если вы попытаетесь снять деньги со счетов, чтобы отдать мошенникам, вам позвонят из банка и попытаются разобраться в ситуации.

Поэтому злоумышленники пытаются вас запугать: «Не верьте, что вам звонят из банка! На самом деле они в сговоре с мошенниками! Скажите, что снимаете деньги в личных целях и с вами никто не связывался».

🚩 Вас торопят. Например, уговаривают срочно спасать деньги — прямо сейчас, иначе вы все потеряете. При этом ранее преступники заявили, что якобы сами отменили несколько подозрительных операций. Так что им мешает остановить еще одну?

Если вам не дают времени подумать и говорят, что принять решение надо прямо сейчас, а завершить звонок смерти подобно, — вам определенно звонят мошенники. Смело вешайте трубку, не прощайтесь.

Заметить красные флаги и сохранить деньги поможет универсальный прием, который мы уже упоминали: взять паузу. Отложите телефон, отойдите на несколько шагов, сделайте несколько глубоких вдохов или выпейте стакан воды. Потренируйтесь делать это каждый раз, когда речь идет о чем-то срочном, неприятном или связанном с деньгами. Подробнее о том, как это работает, читайте в первом уроке нашего бесплатного курса «Как защититься от мошенников».